Клиентті тиісті тексеру (CDD — Customer Due Diligence) — іскерлік қатынастарға дейін және олардың барысында клиентті сәйкестендіру мен зерттеу жөніндегі шаралар кешені.
CDD қашан жүргізіледі
- іскерлік қатынастар орнатылған кезде (шот ашу, шарт жасасу);
- белгіленген шектен асатын сомаға біржолғы операциялар жасалған кезде;
- ақшаны жылыстату/ТҚ күдігі болған жағдайда — сомаға қарамастан;
- клиент туралы бұрын алынған деректердің дұрыстығына күмән туындағанда.
CDD нені қамтиды
- Клиентті сәйкестендіру — жеке басын/деректемелерін анықтау және растау (жеке басын куәландыратын құжат; заңды тұлға үшін — құрылтай деректері).
- Өкілді сәйкестендіру және оның өкілеттіктерін тексеру.
- Бенефициарлық меншік иесін анықтау (кім шын мәнінде иелік етеді/бақылайды).
- Іскерлік қатынастардың мақсаты мен сипатын түсіну.
- Қатынастар барысында клиент операцияларын тұрақты мониторингтеу.
Анонимдікке тыйым салу
Анонимді шоттарды және ойдан шығарылған атаулармен шоттарды ашуға және жүргізуге тыйым салынады. Егер клиентті сәйкестендіру мүмкін болмаса — қатынастар орнатылмайды (операция жүргізілмейді).
CDD — КЖ/ТҚҚ негізі. «Клиентіңді біл» (KYC): клиенттің кім екені, оның артында кім тұрғаны және оған операция не үшін қажет екені түсінікті болмайынша — онымен жұмыс істеуге болмайды.