Тәуекелге бағдарланған тәсіл
Заң клиент пен операцияның тәуекелін бағалауды және күш-жігерді тәуекелге барабар бөлуді талап етеді. Мынадай факторлар ескеріледі:
- клиенттік (клиент түрі, PEP, меншіктің ашық емес құрылымы);
- географиялық (жоғары тәуекелді елдер, санкциялық юрисдикциялар);
- өнімдік/операциялық (қолма-қол ақша, трансшекаралық аударымдар, жаңа технологиялар);
- мінез-құлықтық (қисынсыз, шатастырылған операциялар).
Тексеру деңгейлері
- Жеңілдетілген тексеру (SDD) — дәлелденген төмен тәуекел үшін (белгіленген жағдайларда).
- Стандартты тексеру (CDD) — базалық деңгей.
- Күшейтілген тексеру (EDD — Enhanced Due Diligence) — жоғары тәуекел үшін.
Күшейтілген тексеру шаралары (EDD)
- клиент пен бенефициар туралы қосымша ақпарат алу;
- қаражат көзін және әл-ауқаттың шығу тегін анықтау;
- қатынастарға басшылықтың келісімі;
- операцияларды күшейтілген мониторингтеу;
- клиент деректерін жиірек жаңарту.
EDD, атап айтқанда, PEP үшін, жоғары тәуекелді елдерден келген клиенттер үшін, айқын экономикалық мәні жоқ күрделі және әдеттен тыс ірі операциялар кезінде міндетті.
Тәуекелге бағдарланған тәсіл мынаны білдіреді: түсінікті операциясы бар қарапайым клиентке — стандартты шаралар, тәуекелді клиентке — күшейтілген шаралар. Ресурстар ақшаны жылыстату/ТҚ ықтималдығы жоғары жерде шоғырланады.