Күдікті операциялар: белгілері (red flags)
Күдікті операция — ақшаның/мүліктің ақшаны жылыстатумен немесе терроризмді қаржыландырумен байланысты деп болжауға негіз бар операция (оны жасауға жасалған әрекетті қоса алғанда). ҚМА-ға сомаға қарамастан хабарланады.
Типтік белгілер (red flags)
- айқын экономикалық мәні немесе заңды мақсаты жоқ операциялар;
- клиенттің қызметіне тән емес шатасқан, әдеттен тыс сызбалар;
- шектен жалтару үшін сомаларды бөлшектеу (structuring/smurfing);
- клиенттің анонимділікке табанды түрде ұмтылуы, бенефициар/қаражат көзі туралы құжаттарды беруден бас тартуы;
- операциялардың клиенттің бейініне және кірістеріне сәйкес келмеуі;
- жоғары тәуекелді немесе санкциялық тізімдердегі тұлғалармен/елдермен есеп айырысу;
- іскерлік логикасыз қолма-қол ақшамен жиі жасалатын операциялар;
- асығыстық, қысым көрсету, жеделдік үшін тиімсіз шарттарға дайын болу.
Белгілерді байқаған жұмыскер не істейді
- Асығыс тұжырымдарды дауыстап айтпау және клиентті ескертпеу.
- Байқағанын тіркеу.
- Ішкі рәсім бойынша КЖ-ТҚҚ жауаптысына (комплаенс) хабарлау.
- Одан әрі субъект ҚМА-ға хабарлама жібереді.
Күдік — қылмыстың дәлелі емес. Жұмыскердің міндеті — айыптау немесе тергеу емес, белгіні байқап, ішкі рәсім бойынша беру. ҚМА-ға хабарлау туралы шешімді субъект қабылдайды.