Надлежащая проверка клиента (CDD — Customer Due Diligence) — комплекс мер по идентификации и изучению клиента до и во время деловых отношений.
Когда проводится CDD
- при установлении деловых отношений (открытие счёта, заключение договора);
- при совершении разовых операций на сумму от установленного порога;
- при подозрении на отмывание/ФТ — независимо от суммы;
- при сомнении в достоверности ранее полученных данных о клиенте.
Что включает CDD
- Идентификация клиента — установление и подтверждение личности/реквизитов (документ, удостоверяющий личность; для юрлица — учредительные данные).
- Идентификация представителя и проверка его полномочий.
- Установление бенефициарного собственника (кто реально владеет/контролирует).
- Понимание цели и характера деловых отношений.
- Постоянный мониторинг операций клиента в ходе отношений.
Запрет анонимности
Запрещено открывать и вести анонимные счета и счета на вымышленные имена. Если клиента невозможно идентифицировать — отношения не устанавливаются (операция не проводится).
CDD — фундамент ПОД/ФТ. «Знай своего клиента» (KYC): пока не понятно, кто клиент, кто за ним стоит и зачем ему операция — работать с ним нельзя.