Риск-ориентированный подход
Закон требует оценивать риск клиента и операции и распределять усилия пропорционально риску. Учитываются факторы:
- клиентские (тип клиента, ПДЛ, непрозрачная структура собственности);
- географические (страны с высоким риском, санкционные юрисдикции);
- продуктовые/операционные (наличные, трансграничные переводы, новые технологии);
- поведенческие (нелогичные, запутанные операции).
Уровни проверки
- Упрощённая (SDD) — для доказанно низкого риска (в установленных случаях).
- Стандартная (CDD) — базовый уровень.
- Усиленная (EDD — Enhanced Due Diligence) — для высокого риска.
Меры усиленной проверки (EDD)
- получение дополнительной информации о клиенте и бенефициаре;
- установление источника средств и источника благосостояния;
- согласие руководства на отношения;
- усиленный мониторинг операций;
- более частое обновление данных клиента.
EDD обязательна, в частности, для ПДЛ, клиентов из высокорисковых стран, при сложных и необычно крупных операциях без явного экономического смысла.
Риск-подход означает: к простому клиенту с понятной операцией — стандартные меры, к рискованному — усиленные. Ресурсы концентрируются там, где выше вероятность отмывания/ФТ.