Подозрительная операция — операция (в том числе попытка её совершения), в отношении которой есть основания полагать, что деньги/имущество связаны с отмыванием или финансированием терроризма. Сообщается в АФМ независимо от суммы.
Типичные признаки (red flags)
- операции без явного экономического смысла или законной цели;
- запутанные, необычные схемы, не свойственные деятельности клиента;
- дробление сумм для обхода порога (structuring/smurfing);
- настойчивое стремление клиента к анонимности, отказ предоставить документы о бенефициаре/источнике средств;
- несоответствие операций профилю и доходам клиента;
- расчёты с лицами/странами из высокорисковых или санкционных перечней;
- частые операции с наличными без деловой логики;
- спешка, давление, готовность к невыгодным условиям ради скорости.
Что делает работник, заметив признаки
- Не делать поспешных выводов вслух и не предупреждать клиента.
- Зафиксировать наблюдения.
- Сообщить ответственному за ПОД/ФТ (комплаенс) по внутренней процедуре.
- Далее субъект направляет сообщение в АФМ.
Подозрение — это не доказательство преступления. Задача работника — не обвинять и не расследовать, а заметить признак и передать по внутренней процедуре. Решение о сообщении в АФМ принимается субъектом.